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首创“普惠型浅度尽调工具”,天眼查获央行企业征信资质

2019-05-13 13:37:45  来源:中国金融商报     编辑:csjrw

近年来,随着我国市场化程度的深入推进,构建诚信社会体系、优化营商环境成为政府主管部门重要议题,广大人民群众也日益关心能否在一个充满安全感的商业环境下完成快速交易。近期,央行企业征信备案重启,再次标志着金融管理机构高屋建瓴的魄力与实力。记者获悉,此次央行不仅重启备案工作,更首次引入大数据科技公司天眼查,首创“普惠型浅度尽调工具”,使得企业征信不再高高在上,通过大数据技术,可以做到人人都在用、人人都能用、人人都会用。据了解,天眼查为重启后首批获得该牌照的三家企业之一,也是行业内唯一获此资质的企业。

百亿级蓝海市场

所谓“企业征信”,也称商业征信,是指征信机构作为提供信用信息服务的企业,按一定规则合法采集、汇总分散在社会各方面的企业信用信息,形成企业征信数据库,加工整理形成企业信用报告等产品,有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者,为其了解交易对方的信用状况提供便利。

据了解,在“双创”政策背景下,每天新增企业数量达到上万家,这意味着市场主体的数量与门类越来越丰富。

一位不愿具名的业内人士向《国际金融报》记者表示,目前社会信用体系正在不断完善,大众和企业对于征信信息也愈发重视,企业征信市场前景非常巨大。从专业的法律、财务等工作需求,到企业之间合作产生的需求,再到个人与企业之间发生各类关系的相关需求,都会越来越多地涉及到企业征信领域。

公开数据显示,2017年,我国信用服务市场规模为37.3亿元。互联网行业分析师、天使投资人郭涛对《国际金融报》记者称,企业征信服务市场至少是百亿级市场,从美国、日本的经验来看,其企业征信规模占GDP比重平均约0.0088%,而我国目前的占比仅为0.0039%。因此,相较发达国家水平,我国征信市场规模差距明显,未来提升空间巨大。

玩家“跑马圈地”

对于企业征信赛道目前的竞争情况,郭涛总结称,该领域处于初兴阶段,头部企业正在“跑马圈地”,中小企业也蜂拥而来。

据了解,截至2018年年底,获央行各大分支机构备案的企业征信机构为132家,在最高峰时,这一数字曾达到150多家。

“数量的减少,大致分为两类原因,一种是部分企业主动申请注销,另一种情况是所属平台出现P2P暴雷而被动注销。”上述不愿具名的业内人士表示。

与其他企业不同的是,天眼查是目前136家备案企业中唯一一家只采用公开信息的大数据科技公司。“天眼查坚持只采用公开数据,做到合法合规。天眼查能够发展的根本在于顺应国家公开数据之大势,用好公开信息,服务于广大人民,特别是小微企业、毛细管企业。”柳超对《国际金融报》记者表示。

企业征信对数据的及时性和准确性要求极高,除了带有经过数据处理的特征之外,还要有统一的数据格式要求。不仅同一项数据的结构和精度要保持相同,而且对于每项数据的起始点和终结点都有严格要求。概言之,深挖分析数据是一件门槛很高的事。

郭涛表示,对参与者而言,市场面临的挑战和考验主要在于目前中国的征信市场尚不成熟,由于庞大的企业数量和信息维度,征信数据的收集、整理存在极高的复杂度。

上海交通大学中国普惠金融中心联席主任白澄宇在接受《国际金融报》记者采访时称,做企业征信市场,用于搜集数据的AI技术门槛要求其实并不算很高,但真正的难点在于大数据的分析、处理,并形成定向的解决方案,这并非一般企业能力所及。

前瞻产业研究院发布的数据显示,截至2018年6月,中国主要信用服务机构活跃用户规模对比显示,在企业信用信息查询领域,天眼查排名第一,活跃用户275.2万,远超同行业其他企业。

一名业内人士对《国际金融报》记者称,目前市场竞争非常激烈,呈现白热化态势。

事实上,除了国内同行带来的竞争,近年来,邓白氏、益博睿等国外大型征信机构也纷纷入驻中国。

上述业内人士认为,海外巨头进入中国市场,会对中国的征信市场造成一定的冲击,但同时也带来了国际成熟市场的相关经验和人才。中国企业与之相比,在行业经验和成熟度方面有所欠缺,但就对中国市场的熟悉和适应程度来说,则存在较大优势。

构筑竞争“护城河”

对于百亿级的蓝海市场,参与者竞争激烈。但郭涛分析称,目前企业征信市场的商业模式还没有完全架构起来,服务方向也并未明确,ToB或ToC交叉混合,而且存在明显的同质化服务。

从我国从事企业征信服务的上百家企业现状来看,多数存在数据来源少、更新及时性低等问题,各机构之间在较低技术成本的基础数据内形成同质化竞争,以至于并没有真正解决社会上对于企业征信的需求。柳超表示,立足公开数据,通过技术进行深度挖掘和价值创造,是天眼查未来的核心竞争力所在。

“其实,企业信用不仅服务于企业,很多个人用户在日常工作、生活中也是一种刚需。目前天眼查在C端、B端和G端都有布局,都在和合作伙伴一起探索,找到解决广泛的商业安全感问题”,柳超向记者表示,“从数据动作和价值创造来看,公开数据比私有数据拥有更高的用户价值创造空间。在产品化阶段,公开数据由于不存在‘数据孤岛’问题,通过深度挖掘和连接,可以透过现象看清本质,最终达到公平看清世界的目的。”

颁发企业征信牌照的央行对天眼查的评价是开创了“普惠型浅度尽调工具”的商业模式,不需要驻场实地调查,就能解决数据不全、平台上传数据积极性低、更新不及时、接入门槛高以及人工采集信息耗费时间长等问题。与此同时,还丰富了来源维度,使参与商业交易过程的每个人都能及时获知信息。这对普及征信教育、降低征信产品使用门槛都是很有社会价值的,能够助力诚信社会建设。

截至2019年2月,天眼查企业客户累计6.48万家,其中,小微企业2.08万家,占比32%。目前,天眼查收录了1.8亿家社会实体信息,300多种维度信息全量实时更新,实现了从洞察风险到预警风险的全方位把控,针对个人、企业、政府都具备相应的解决方案。

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