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基金公司积极参与智能定投 三种止盈功能成亮点

2019-05-22 13:03:07  来源:中国金融商报     编辑:csjrw

面对当前市场波动加大的情况,基金公司开始发力智能定投。较以往创新不同的是,止盈策略成为亮点,投资者可以根据系统提示,在阶段性高点进行止盈或者终止定投。

基金公司发力智能定投

基民赚钱体验不佳一直是公募行业的痛点所在,也使得近10年来公募零售总量无实质性增长。数据显示,个人投资者持有公募基金的占比逐年下滑,从2008年末的90.83%降至2018年末的41.54%,其间个人投资者持有基金份额减少近万亿份。

在中欧基金副总经理许欣看来,只有真正改善客户的盈利体验,才能使公募基金行业从粗放式竞争进入健康发展的轨道。

如何使投资者获得更好的盈利体验?智能定投成为基金公司最新的布局方向。据了解,融通基金近期推出专门以定投为主题的理财融通定投宝,具有智能买入、策略止盈、定投生命周期管理、智能定投陪伴等创新服务。

沪上一位基金代销机构营销人员表示,智慧定投是最近比较热门的新功能,各个平台也都在大力推广。由于公司的基金购买页面上智慧定投功能隐藏较深,目前正在和技术部门沟通,放在明显的位置,方便客户体验该功能。

华宝证券分析师测算发现,智能定投策略的收益和风险收益比相较于一般定投都明显改善,而设置不同的止盈阈值是影响定投整体绩效的关键因素。

沪上一位基金研究员表示,采取止盈策略是智慧定投的一大特色。以业内较早推出智慧定投的天天基金为例,所推出的智慧定投较之前最大的区别就是增加三种不同的止盈功能:第一种是目标止盈定投,即达到目标收益率后止盈;第二种是移动止盈定投,当出现回撤时及时止盈;第三种是慧定投,相较于第二种,强调在低位多投以加速摊低成本。

统计发现,不同基金公司的直销平台或是互联网代销机构,定投专区的设置或多或少都存在一定的区别,但是止盈功能成为必不可少的要素。

融通基金互联网金融部相关人士表示,当前市场上的止盈策略主要是目标止盈,融通定投宝在此基础上进行了创新,推出定投系数,结合目标收益,智能卖出。

在沪上一位基金公司总经理看来,止盈策略在不同市场环境下给客户带来的感受是不同的。在震荡波动的市场中,该策略可以让客户阶段性获利了结。尤其对“小白”投资者来说,可以使得他们有较佳的盈利体验,能够坚持下去,对客户行为的引导有一定的正面作用。

华南一家基金销售机构的负责人同样认可这一观点。她表示,当前A股市场波动比较大,而投资者对短期收益又比较敏感,止盈策略可以实现正反馈,提高投资者对定投的接受度。但同时她表示,如果A股市场未来走出慢牛走势,止盈策略会让投资者损失一定的收益。(上海证券报)

定投亏损时该怎么办?

纵然基金定投有着省时省力、均摊风险等优势,而当真正接触到基金定投的实际操作方法并付诸行动后,不少投资者仍会出现定投亏损的情况,眼看着基金定投亏损了,是继续坚持还是停止、赎回?相信很多人会在此纠结。

其实眼前的定投亏损了不用慌,得先分析具体亏损原因是什么,然后根据亏损原因来定夺是否需要继续坚持或赎回。

具体的亏损原因笔者总结了以下四点:

1、定投产品情况不好

当定投出现亏损时,首先应该查看该基金产品在过去的三个月、半年、一年和三年不同阶段中的业绩表现和排名情况,如果业绩长期低于同类型基金平均水平又或是在排名上长期靠后,那么说明该基金自身表现不佳,可能在选股上出现了问题,或是基金管理团队能力不好又或是该产品的基金经理进行了更换等,此时就要及时止损,考虑将投入的资金进行赎回或转换。

2、过度担忧市场波动

牛市时大部分基金是赚钱的,而当遇到熊市或者震荡市时,在基金的净值持续下跌、震荡的过程中,定投很有可能会出现亏损,但这些都是基金定投过程中的正常现象,投资者大可不必太过担心,应保持平常心态,坚持下去,要知道,此时正是以低成本积累更多份额、逐渐抄底的好机会,只是因为市场调整、行业轮动而造成基金收益下滑是可以接受的,甚至可以在这个时候加大定投的仓位,不断平摊投资成本。

3、定投时间太短

定投区别于炒股,不需要时时刻刻关心股市的震荡和走势,看的是长期收益,并不需要太过考虑择时问题,而当你刚刚定投时间不久,出现亏损也是情理之中,定投当中的微笑曲线规律就是“开始→亏损→收益→最终收获→……”的过程,定投要走点亏损的弯路,才能摊平成本、迎来收益,这是必须要走的过程。如果定投时间过短,很难摊薄成本,短期亏损的可能性就很大,但只要坚持下去,相信终有一天会扭亏为盈,获取收益。

4、设定预期止盈点见好就收

很多人也会遇到本来已经出现了很高的盈利点,可最终仍是不赚钱甚至赔钱的状况,其实这和投资者太过贪财,没有及时止盈有关。有些投资者喜欢在基金已经达到预期止盈点时仍旧迟迟不肯赎回,一味地认为还有一定的上升空间,从而选择继续持有、加仓,已达到赚更多钱的目的,殊不知长时间的定投不止盈,会导致拉低持仓成本的效果越来越差,根据边际收益递减规律,每多增加一份投资成本,边际效用递减,每期定投资金占总投资额比重越来越小,当投资成本积累到一定程度,一次小小下跌也会跌去大量盈利,使得定投丧失了分批投入、降低成本的优势。

一时的市场走势不用太过在意,定投贵在坚持,只要在选好优质基金后,定好预期止盈点,心态放平、坚持不懈的投下去,相信你终会在定投的道路上收获很多幸福。(东方基金)

中银基金:选择指数基金定投,积极应对振荡市

今年以来,A股各大指数一改去年颓势全线飘红,涨幅一度集体突破30%。而四月下旬以来,股市遭遇明显回调。如何在剧烈振荡中寻找机会、减少损失乃至实现资产稳健增值?中银基金建议,投资者不妨选择合适的指数型基金进行定投。

基金定投即基金定期定额投资,即每隔一固定时间以固定金额投资于同一只开放式基金。只要严守投资纪律,坚持足够长的投资时段,就可熨平波动,更能省去择时进出的精力,是懒人投资的法宝。对有固定周期闲置资金和长期投资目标的稳健型投资者来说,基金定投特有的复利效应,更有助于实现资产的稳健增值。

基金定投应该选择怎样的产品?由于定投的优势在于平摊投资成本、不用计较投资时点,尤其适合投资风险等级较高、收益波动较大的权益类产品。其中,相比主动管理型基金,指数基金被动跟踪指数,能更好地避免择时、择股、调仓等人为因素可能带来的收益损失,而且费率更低,是基金定投的上佳之选。(中国网财经)

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