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高返平台网利宝之死:项目造假 不惜血本砸广告

2019-06-04 13:28:03  来源:中国金融商报     编辑:csjrw

5月17日,北京P2P平台网利宝被低调立案,而就在前一天,网利宝官方刚刚发布公告,承认平台出现回款问题,并宣布正式开展公司整合重组工作,此时距离平台出现逾期也不过半个月时间。

这家待收30亿的中等体量平台急速倒下的背后,除了创始人光鲜亮丽的履历、知名风投和上市公司的双重加持、当红综艺热剧中的频繁高调植入,以及不输四大高返平台的羊毛力度之外,同时掺杂其中形成鲜明对比的,还有极为低级的项目造假手法,以及遮遮掩掩面目模糊的资产端。

  极为可疑的资产端

  遮遮掩掩难以看清

网利宝官网显示,截至2019年4月30日,平台累计交易总额为259.54亿元,借贷余额为30.26亿元,涉及4212笔借款、40421位出借人及3806位借款人。平台立案之后究竟能追回多少款项,取决于借款项目的真实性和后续的催收力度,资产端的具体状况是关键因素。

网利宝官网首页有专门的“我要借款”板块,提供快速申请入口,申请类型包括车贷和放贷,个人与企业均可申请,这与网利宝平台上的借款项目类别相符。同时结合由北京天驰君泰律师事务所于2018年10月出具的《北京网利科技有限公司现场核查法律工作报告》,尽管在网利宝官网公布的这份报告中,公司及集团架构均被打上了马赛克,但紧随其后公布的员工情况列表则显示,风控部人员中,除了审标专员、录标专员之外,还有没有明确所指的“风控”、“风控专员”、“风控经理”,以及有明确所指的“房贷经理”,这表明网利宝应该拥有自己的资产端。

这份报告关于员工情况的综述中,写明风控有31名,但细看下面总共包含143名员工的详细列表,其中属于风控部的只有20人,占公司全员的比例为14%。这样的风控人员配备显然难以支撑网利宝两百多亿的累计成交量,因此,网利宝主要应该还是依靠外部合作资产端。

但同样是在这份由律所出具的报告中,在“合作方情况”部分,开头最长的那一段被打上了厚厚的马赛克,仅公开了宣传推广、灾备系统维护、资金存管等方面的合作方。

从极为有限的信息来看,网利宝与合作资产端的关系非比寻常。网利宝平台借款协议范本显示,尽管通篇并未提及提及合作资产方,但从对于各方权利义务的设定来看,担保方实质上就是资产提供方,具体负责借款审核、资质评定、贷后管理等工作。

协议明确规定,在借款方无法还款时,无论该借款是否存在其他形式的担保(包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保方式),出借人均有权直接要求担保方承担全部还款责任,而无须行使其他担保权利,且担保方不得向其他担保方追偿。

而对于担保方所承担的垫付款项如何追偿,协议全文没有任何明确规定。很难想像是什么样的合作资产端才能接受这种明显对自身不利的协议。

网利宝此前声称借款人逾期频发,而随后担保方的垫付却迟迟未见。

多位网利宝出借人向网贷之家提供了具体的借款合同,网贷之家发现,这十几份合同中,无论是借款方还是担保方、推荐方、代偿方,关键信息均以“*”号代替,如下图所示,网利宝平台向出借人出具的借款合同。由出借协议来看,完全无法依此判断平台资产真实性。

  投诉平台上催收零投诉

  诉讼信息也极少

这些遮遮掩掩面目模糊的资产端的详情,至今难以看清,能够看到的是不断出现的关于资产的负面信息。2017年1月,有投资人爆料称网利宝上一个1000万元的借款项目,其借款方是失信被执行人;2017年3月,网利宝爆出“萝卜章”事件,网利宝某借款协议中,借款人印章存在错别字,显示为“XXX股份哟先公司”。

同时,检索21聚投诉平台,可以发现,涉及网利宝的投诉帖总共12条,与其他P2P平台存在大量有关催收的投诉完全不同,网利宝作为一个累计成交额两百多亿的中等体量的平台,不仅投诉量少,而且所有的投诉均来自出借人群体,没有任何关于催收的投诉,并且12条投诉帖中,有11条都是今年5月份网利宝逾期爆发后才出现的。

此外,网利宝的主营业务为车贷、房贷等抵押类借款项目,此类项目在发生逾期后,平台通过法律诉讼途径处置抵押物,是比较常见的追款手段。但网贷之家检索中国裁判文书网,发现截至目前,内文中出现网利宝的判决书仅有3份,而且最近的一份也已经远在2018年上半年。

  大手笔砸钱营销推广

  长期密集高额返利

与资产方面的低调和可疑形成鲜明对比的,是网利宝各种极为高调的营销推广手段。

公开信息显示,网利宝早在2017年就开始积极布局综艺娱乐IP板块,此后更是频繁植入众多的热播影视剧。网利宝在其历次运营报告中还专门开设了“品牌价值”板块,用来展示这些成果。

运营报告显示,2017年末,网利宝开始尝试“互金与娱乐”的品牌跨界营销,首个项目《军师联盟2呼啸龙吟》为网利宝成功打造了“懂你的投资军师”形象。

2018年,网利宝不仅成为了《快乐大本营》2018年度网络合作伙伴、爱奇艺《极限挑战4》独家互联网金融合作伙伴,甚至快乐大本营杜海涛还专门帮网利宝拍了广告,而且还先后与《烈火如歌》、《南方有乔木》、《远大前程》、《上海女子图鉴》、《猎毒人》和《天盛长歌》等多部热门影视剧合作,此外还冠名赞助了世界曲棍球三大赛事之一“女子曲棍球世界冠军杯”。

2019年1月,网利宝继续沿用热剧植入的营销手法,在韩三平监制、翟天临主演的网剧《原生之罪》中植入“网利宝小狮子”,在剧情紧要关头,小狮子稳稳地扶住警员的手,帮助警员案发现场取证,以此来传递网利宝品牌价值的“稳”。

这些大手笔的热门影视综艺植入和合作,究竟花掉了多少钱,目前还不得而知。但与其他平台高调砸钱宣传引流之后马上降息的策略截然不同,网利宝大手笔推广的同时,撒出的羊毛力度也相当可观。

早在2017年7月,即有自媒体发布推文《网利宝自撸攻略》,按照攻略操作年化收益率可以超过30%,而且文末还附带链接,可以直接跳转至网利宝。直到现在,仍然可以再网利宝官网公告栏看到密集的返现活动,如下图所示,仅在4月20日之后的一个星期中,关于活动返现奖励的公告就有6个。

然而,关于网利宝的种种不合情理之处——大手笔营销推广、长期密集高额利、极为低级的项目造假手段,以及极为可疑的资产端情况,在高管团队的光鲜履历、知名股东的联手加持、热门影视剧的频繁植入等种种光芒的遮挡下,并没有对网利宝的快速发展产生实质性影响,它甚至安然度过了2018年的雷潮。

依靠一个个谎言制造并维持的泡沫,光鲜而膨胀,但再华彩的泡沫,最终的命运只可能是破灭。

在备案的前夜,网利宝终于还是轰然倒塌了。(网贷之家 文/坚白)

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