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P2P立案后 投资人获得审前返还的三种情形(附案例)

2019-06-06 13:42:21  来源:中国金融商报     编辑:csjrw

  

  时间进入6月份,雷潮周年之际,网贷之家想就广大受害出借人关注的兑付问题,尤其是“审前返还”的情况展开复盘。

新华社曾于今年2月报道称,2018年6月以来,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元,并仍在持续追缴中。再到今年5月,公安部通报称被查办的网贷平台达到400多个。

时间进入6月份,雷潮周年之际,网贷之家想就广大受害出借人关注的兑付问题,尤其是“审前返还”的情况展开复盘。

业内律师表示,非法集资案件的清偿,所依据的是平台的后台数据或者线下的账册。公安部门拿到数据或者账册之后,还要请有资质的司法审计机构进行审计,从而确定每个投资人的投资额作为清偿的基数,最后由法院按照统一比例判决、执行。

与之印证的是,最高院、最高检、公安部最新印发施行《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》中关于涉案财物追缴处置问题提到,查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。退赔集资参与人的损失一般优先于其他民事债务以及罚金、没收财产的执行。

网贷之家发现,具体到各地公安机关的实际侦办情况,则各有不同。

  安徽:依法返还

对于部分出借人关心的“审前兑付”(即在送检审查起诉前进行兑付)问题,安徽警方在大志集团案的通报中有所提及:要建立在全体受害人投资情况已明确查证,并经第三方审计公司审计确认的基础上。追回的所有赃款赔物经法院判决将按比例全部返还给受害人(出借人、投资人)。

  上海:平台被立案调查,继续筹措资金、解决兑付

  深圳:警方持续督促立案平台按计划还款

网贷之家还发现,目前各类非法集资案件中,实现审前处置和返还主要有以下三种情况:

  1、存管账户资金,原路退回

这里面包括投资人账户,充值但尚未投资的;还包括已投资,但款项尚未划转至借款人账户的。因为这部分资金并未被集资人控制、使用,他们仅仅只是放置于集资平台的账户内(或托管账户),可以确定,这些都是投资人的合法财产。

因此,在技术允许的情况下,一般都能查清资金的来源和走向,可以做到资金的原路返还和全额提现。当然,考虑到办案机关的人力和警力分配问题,投资人也应该积极配合警方开展的登记工作,准备好相关的转款记录和账户资料,加快这部分工作的进行。

截至目前,至少已有投之家、民爱贷针对存管账户的资金,进行了清退。

  2、警方协调出借人及平台方,监督执行兑付方案

此外,通过对深圳部分涉案平台警方通报的梳理,网贷之家注意到,在对平台立案侦查后,警方会在最大限度保障出借人利益的前提下,尽可能地先协调平台方及其相关股东与出借人达成清偿方案,敦促相关责任人成立制定清退、兑付计划,如天天财富(已在警方的监督下发布兑付方案)、众汇贷等,其中,接受兑付方案的出借人获得相应退赔;而未接受兑付方案的出借人则需等待司法宣判。

另一方面,警方敦促平台按照原定还款计划继续兑付工作,如绿化贷、小微金融、钱眼金融等。

绿化贷:2019年4月21日警方通报显示,绿化贷如期还款7962余万元,福田警方持续督促“绿化贷”平台加强与投资人沟通,并按计划开展还款工作;

钱眼金融:2019年5月24日警方通报显示,警方已敦促平台方加强与投资人沟通,按还款方案如期兑付和加紧房产分证。截至2019年5月21日平台共兑付2019983.85元;

小微金融:2019年5月29日警方通报显示,根据涉案公司提供的资料,截至5月23日,涉案公司通过债转房、债转卡和债转物等方式兑付2.68亿。警方将针对兑付情况予以抽查核实,并责令涉案公司对后期的兑付情况定期通报、主动接受广大投资人监督。

由此也可以看出,警方立案侦查并不完全等同于平台“死雷”。相反,在警方办案日趋透明化的情况下,由警方督促平台给出的清偿兑付方案更具保障性。

“通过实际交流,我们发现区经侦部门对网贷平台的自救给予了更多关注和支持,工作细致入微,在平台职场安排出借人代表与实控人谈判等,及时化解不良情绪,社会效果显著。”北京大成律师事务所合伙人肖飒律师表示。

  3、政府处置专班主导、政法参与,摸索审前资产处置

5月份一则新闻《武汉P2P老板靠卖楼100%兑付,被抓两年后缓刑释放》引发广泛关注。根据报道,武汉华氏集团在2015年涉嫌“非法集资”罪,已于2018年春节前完成27亿元全额兑付。

武汉市江汉区公安分局经侦大队副大队长郑世钢介绍,华氏集团违规销售地产项目、发起私募基金、开展P2P网贷,非法集资45.9亿元,后因资金链断裂,基金无法兑现。案发时仍有27.1亿元未兑付,涉及武汉、北京、南京等地群众1.1万余人。

武汉市迅速组建处置专班,主动探索审前处置,即在法院开庭审理前通过市场化方式处置华氏集团资产。武汉市政府副秘书长方洁介绍,经过司法审计,华氏集团资产负债率达111.83%,处置专班经过多轮谈判,最终引进上海阳光城(000671)集团接盘,以37.63亿元、溢价125%出售华氏集团一个烂尾楼盘资产,回笼兑付资金。

中南财经政法大学金融研究所所长刘惠好说,国内外多数非法集资案件资产处置都在法院审判后,根据偿付次序按比例兑付,难免资产贬值,民怨难平。“华氏集团案通过审前处置,最终兑付率达100%,这在全国以往非法集资案件处置中都非常少见”。

处置专班干部介绍,非法集资审前处置,鲜有先例,武汉市摸着石头过河,摸索审前处置路径:

—是确定主体。“在最终判决前,相关涉案资产所有权与处置权都属于集资主体”。制定每个处置方案,实施主体都必须是华氏集团。二是政府主导。尽管处置主体是涉案企业,但联系接盘企业、展开市场谈判、集资群众答疑等工作,都需要政府处置专班主导。三是政法参与。一位专班干部介绍,很多地方处置非法集资案件,不敢审前处置,主要担心的就是“万一提前处置的资产,法院判决不属于涉案资产咋办”。武汉市处置华氏案中,每项资产处置举措都会提前送检察院、法院征求意见,避免产生法律漏洞。

满足三条件可探索审前处置,仍有两大难题需要解决。

华氏案处置专班部分干部说,如果不采取审前处置,华氏案资产处置与资金兑付,经过一审和二审,加上执行拍卖等程序周期至少需要五年;资产无法盘活仅当烂尾项目直接处置,最终兑付率可能只有三成;损失惨重而且各类不稳定风险因素堆积。

“总结武汉华氏案审前处置经验,满足三类条件的非法集资案件可尝试审前处置”刘志好、梅林等表示,一是司法前期合议,对案件定性、资产构成等各方意见一致;二是非法集资涉案资产相对良好,资金来源流向较为清晰,涉案资产估佳能覆盖总债务70%左右;三是资产处置思路与方案能获得规划、房管、信访、公检法等部门机构支持。

同时他们提到,其实在实际操作过程中还有两大制约:一方面审前处置缺乏法律支撑,另一方面资产处置所需时间与起诉审理实现不配套。总的来说,审前处置实际操作起来难道较大。

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