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坚守底线思维 筑牢风控防线

2019-07-29 18:41:40  来源:中国金融商报     编辑:csjrw

今年以来,国际金融市场异常波动,不确定因素明显增多,外部冲击压力进一步加大,保护主义、单边主义持续蔓延,贸易和投资争端加剧,全球产业格局和金融稳正受到冲击,世界经济运行风险和不确定性显著上升。国内经济下行压力一再增加,地方政府隐性债务风险增高,国有企业产能过剩,积累的债务风险增大。金融形势严峻,商业银行不良贷款凸显,债市等各类信用违约事件增多,“稳金融”的任务依然艰巨。  面对纷繁复杂的国内外形势,作为一家专业的股权投资、财富管理机构,公司积极秉承“创新、规范、诚信”的经营理念,敬畏风险,坚守底线,“把客户的资金安全作为生命线”,通过不断创新的金融产品、健全规范的风控体系、诚实守信的行业准则,从客户利益角度出发,为客户找出有价值的投资目标,帮助客户达到资产配置优化、投资规划合理、财富持续增值等多元化目标,以权威的资质、专业的团队以及成熟的产品风控体系主动引导客户避开投资风险点均衡理财,实现货币效益最大化,赢得了客户的广泛好评,得到了社会的高度赞誉。  实践证明,敬畏风险,坚守底线,必须充分认识风险,对风险做到心中有数、了然于胸,头脑清醒、行动有力,唯有如此,才能确保基业长青、客户稳定。对此,我们的体会是做到“五个敬畏五个坚守”:  敬畏法律,合规经营,坚守依法合规底线。现实生活中,人们往往只知道“股市有风险,入市需谨慎”,殊不知风险无处不在,然而,防范和规避风险的首要前提是坚持以法律法规为准绳,切实做到知敬畏、守法规、明底线。知敬畏,就是要敬畏法律,没有对法律的敬畏意识,各项规章制度就不能得到有效遵守。从某种意义上说,对法律的敬畏实际上就是对客户权利与自由的敬畏,是对企业合法性存在价值的敬畏,是对社会文明的敬畏。时下,我们的企业并不缺乏应该遵守的法律,真正缺乏的是守法的精神和对法律的敬畏心理。守法规,就是要培养全员守法自觉。法治社会,一个重要的方面就是培养全体社会成员尊法守法的自觉,在全社会形成尊法守法的风尚。在市场经济主导我们一切生活的时代,总有一片净土不能被市场经济中的逐利因素和价值评判标准所玷污,这片净土就是法治的空间。明底线,底线是金融工作的警戒线、高压线。知底线是对法律的重视,对客户的负责,对行业操守的尊重。实践证明,只要能守住尊法、守纪、合规底线,就能守住职业操守,守住客户资金安全生命线,守住从业者的人生价值。  敬畏客户,重视人才,坚守客户至上底线。作为以财富管理服务为主体的金融企业,我们的经营核心永远是由人提供的“服务”,服务的宗旨是客户至上。对于财富管理而言,服务的好坏只会产生“零”和“正”的作用。理财师在与客户接触的过程中,客户如果对理财师或是服务不认可,就会远离这家财富管理机构,产生‘零’的效应,如果满意这家财富管理机构,就会有黏性和正面的看法,产生‘正’的效应。我们历来坚持以市场为导向,以客户为中心,也就是从产品销售导向转向客户需求导向。所以,对财富管理机构来说,人才是非常重要的核心竞争力,客户是我们赖以生存的“衣食父母”。为此,我们公司从成立之初开始,就提出了把客户满意不满意作为检验自己服务合格与否的基本标准,凡是都从客户的利益出发,从产品设计、服务承诺、客户需求预测、从业人才培养等多角度、全方位最大限度满足客户。目前,我们联合西安交通大学、西北大学、西北政法大学、陕西师范大学等,通过与重点大学联办的模式,聘请知名教授和行业专家授课,组建内部商学院,以此强化了对高端人才的培养和对重大业务决策的咨询。  敬畏市场,尊重规律,坚守风险可控底线。当前,面对波谲云诡的国际形势、复杂敏感的周边环境、艰巨繁重的改革发展稳定任务,我们既要高度警惕“黑天鹅”事件,也要防范“灰犀牛”事件;既要有防范风险的先手,也要有应对和化解风险挑战的高招;既要打好防范和抵御风险的有准备之战,也要打好化险为夷、转危为机的战略主动战。将尊重市场、尊重规律贯穿始终,将稳健经营、审慎经营贯穿始终,做到发展与风控能力相匹配,有所为有所不为,坚守风险可控底线,避免发生大失误和偏差。在风控方面,中诚财富的整个管理层团队,都具有充足的金融风控经验。我们在创立伊始,就树立了严谨的风控理念,坚守“客户的资金安全就是我们的生命线”这一风控原则,并将此视为自身的核心能力以及业务快速安全扩张的基础。在风控体系建设上,我们实行全面多维度的产品筛选、评价和后续管理体系,从而有效地把控产品的风险。在项目筛选方面,主要以价值发现和风险控制为核心标准。任何一个产品的上线,都要通过产品立项评估、风控评审、合规评定、产品过会、发行管理、产品改进这一整套的流程。按照这个流程,我们上线的每个产品都要经过前端风控、产品过会和外部专家委员会评审三道关口。另外,我们还深入前端参与产品的设计和开发,包括项目寻找、在产品推出过程中向产品供应商提出建议等,并对产品挂钩的基础资产和风险进行跟踪管理,在保证品质的基础上有效控制风险。可以这样说,我们中诚财富实现了从产品的需求反馈、采集、筛选、考察、存续管理、跟踪兑付、风控、合规的全流程监控。  敬畏责任,忠诚担当,坚守干事创业底线。近平总书记说,“干部就要有担当,有多大担当才能干多大事业,尽多大责任才会有多大成就。”“权力就是责任,责任就要担当”。敬畏责任是一个企业的优秀品质,彰显了一个企业的文化和品牌。无论什么企业、什么人,身处什么岗位、担任何种职务,都必须忠于职守、敬业奉献、奋发有为,做到守土有责、守土负责、守土尽责。把国家和老百姓的利益放在第一位,把企业和个人的利益放在第二位,在其位、谋其政、尽其责。责重山岳,能者当之。2018年,中诚财富从金秋荣耀诞生并于当日发布产品,到次月推出陕西省第一支“不动产私募可转债”获批并惊艳上线;从【诚悦荟】在陕西宾馆隆重登场,到私募可转债、定融产品、基金、海外业务等陆续面市,这不仅让中诚财富的客户们、朋友们有了自己的“家”,而且对改善本地融资环境、助力实体经济发展发挥了极其重要的促进作用。2019年,中诚人继续秉承“创新、规范、诚信”的经营理念,紧紧依托专业的风控团队、严谨的审核流程、全面的投后管理,实时为广大客户提供更加安全可靠、具有绝对竞争力的金融产品,用信誉和真诚赢得了市场、赢得了客户、也赢得了美誉。  敬畏专业,突出主业,坚守守正创新底线。中国证监会主席易会满曾说“上市公司要敬畏专业突出主业远离市场乱象。”作为一家专业的财富管理机构,我们始终敬畏专业、突出主业、坚持守正创新。“守正”是根基,即坚守正道,把握事物本质、遵循客观规律。“创新”是源泉,是一个企业拥有的优秀品格,是企业持续发展的动力。基于这些理念,我们的产品体系都是围绕客户需求和市场趋势进行配置配置。很明显,时下中国居民的资产配置,靠单一资产投资的暴利时代已去,多样化投资的时代已来。投资不是投机,重点在深入研究、均衡配置、价值驱动。客户对综合回报、产品体系、增值服务越来越重视,越来越多的高净值人士需要一对一和点对点的服务。中诚财富的优势之一,是基于我们对财富行业区域市场和资产端的深度了解。

在当下,中国内地居民财富管理非常依赖固定收益类别投资。我们根据中国城市化发展进程,深入调研客户需求,坚持差异化的策略,根植陕西,主攻房地产基金市场。我们依托长期稳定的战略合作伙伴在房地产投资体系中所具备的项目获取市场拓展能力、合规风控能力、一站式增值服务能力,突出主业、做精专业。同时我们针对本地高净值客户平均年龄稍大于沿海地区,对产品和服务需求更多元化的现实,除了增加更多安全可靠的固定收益类产品、新兴行业私募股权产品、海外资产配置以外,对于家族传承、家庭成员健康管理、子女上学和就、税务筹划等客户提供1+1的贴心服务,这样以来,我们与客户的粘性会更加紧密,服务也更加接地气。

(作者系中诚永泰股权投资基金(北京)有限责任公司西安中诚永泰财富投资管理有限公司 董事长)

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