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人民银行西安分行打造园区+市场化信用金融服务新模式

2019-11-19 12:43:14  来源:中国金融商报     编辑:csjrw

人民银行西安分行从解决银企信息不对称问题入手,以政策为保障,以信用为切入点,以建立信息平台为突破口,以企业征信机构专业服务为支撑,联合陕西省自贸办,创新打造以“工业园区(含自贸区、开发园区、双创基地、孵化器)+市场化”为依托的信用金融服务新模式,针对小微企业融资难、融资贵问题提出新解法,取得良好成效。

积极发挥信息平台服务功能

推动搭建信用金融服务平台。人民银行西安分行推动构建了面向互联网用户的专业化信息平台——西安高新区信用与金融服务平台。该平台以企业公共信用数据库、企业申报信用数据库和互联网采集信息数据库为基础,依托政务服务、信用服务、金融服务三个功能模块,全方位整合政策、科技、金融、信用等资源,为政府、企事业单位和金融机构,提供信用服务和投融资对接服务。其中,政务服务模块提供金融和信用政策法规、科技计划申报等最新金融信用资讯动态;信用金融模块提供企业基本信息查询、信用自评、在线评估等信用服务,为信用中介机构提供信用产品和服务信息的免费发布;金融服务模块依托基础数据库、应用系统与管理平台,汇聚区内金融机构信息、金融产品信息和融资供需信息,为企业构建丰富、高效、低成本的融资信息和渠道,促进科技金融的有效融合。此外平台还设立企业“信用公示”和“信息披露”栏目,公示企业综合信用等级评价结果,披露企业失信记录。

拓宽小微企业信用信息采集渠道。信用金融服务平台依托园区自有企业数据库、企业自主申报、互联网采集等方式,不断推动数据资源的聚集。信息来源包含三个渠道:一是高新区自有的企业数据库,汇集由高新区政务部门行使行政职能的信息;二是由企业按照高新区政策申报要求,自主上报的企业财务等信用信息;三是利用大数据从互联网搜集的网络舆情等各类企业信用信息。截止2019年10月底,平台汇聚了全省200余万家市场运营主体工商登记基本信息,特别是高新区内近1.7万家企业的工商、环保、社保、税收及国土等20余类深度信用信息近180万条;同时收集了区内外420家金融机构和中介服务机构信息,347项金融产品服务信息和512条融资供需信息。

创新征信产品和服务。在实现小微企业数据归集的基础上,发挥市场化征信机构的专业优势和市场机制,构建基本信息、风险预警、信用评价、融资业务对接等四大功能。一是加强信息整合关联,通过线下调查对企业信用情况进行评价,并推出综合评估报告。二是重视金融风险识别,推出目标企业监测、信用风险预警等功能服务。三是深入挖掘信息价值,提供信用分、互联网信用评价等增值服务,评价结果作为政策扶持、招投标活动、招商引资等活动的重要参考。四是融资业务对接。在平台上设立企业与银行的融资对接服务窗口,帮助企业和银行按照信用状况和金融产品准入条件进行快速匹配。

支持金融机构与平台合作创新贷款产品。在人民银行与高新区管委会的推动下,陕西省银行业金融机构积极与平台进行融资对接,结合小微企业信用特征和融资需求,推出“橙E税金贷”、“高新E贷”、“长安E贷”等金融服务产品。例如平台与招商银行西安分行等3家试点银行合作,整合企业公共信用信息生产“信用画像”并推送至相关试点银行,试点银行以“信用画像”为参考,为企业提供无抵押、无担保,有贴息,有风险补偿,额度在50-500万之间的在线授信放贷的纯信用金融产品。

不断完善政策扶持体系。为了提高小微企业融资的可得性和便利性,加强与高新区管委会开展合作,不断完善政策扶持体系。一方面扩大信用记录和报告使用范围,将企业信用状况作为支持企业发展和企业申报(兑现)政策的重要考量,促进企业增强信用管理意识;另一方面出台扶持政策,对金融机构在合作试点中风险补偿、信息共享、企业服务、产品创新等方面给予激励支持,引导金融机构服务实体经济。例如,根据《西安高新区关于促进民营经济发展的十条措施》对连续三年获得AAA级综合信用等级评价的企业给以20万元的专项奖励;优先支持获得A级及以上的企业申请高新区信用金融服务平台的线上纯信用融资产品,并对企业给予贴息的奖励。

以“信”助“融”取得显著成效

缓解了政银企各方的信息不对称。高新区信用金融服务平台整合西安高新区各职能部门在政策申报、财税扶持、行政管理、招投标、公共服务等履职过程中积累的企业公共信用信息,能够定量反映企业的真实经营情况,为提高征信报告可用性和信用评分可靠度奠定了坚实的基础,缓解了政银企之间的信息不对称。该信用金融服务平台已成为区域重要的金融基础设施,有效拓宽了政银企交流渠道,优化了区域营商环境。截至2019年10月末,企业信用信息累计查询量已突破240万次,日均查询量达1668次。

提升了小微企业的融资精准性和便利性。平台支持金融机构设计开发以政府增信为核心的融资产品,优化融资服务流程,企业只需“跑一次”即可高效、便捷地办理融资业务。一方面,试点的商业银行可以通过平台获取根据其金融产品和业务条件筛选的企业名单,用于企业身份识别、贷前客户筛选,提升融资服务的精准性。另一方面,简化企业信贷申请流程,企业申请平台上的纯信用线上贷款产品,只需填写融资需求等指标,就能由系统匹配到适用的信用贷款产品,且不超过10个工作日、最快当日内即可获得审批结果反馈,大大提升了申贷效率。

促进了信用贷款的创新。针对小微企业可抵押资产不足问题,促进各银行业金融机构加强与信用金融服务平台的合作,积极创新信贷模式,更多依托企业良好的信用记录、市场竞争能力、财务状况等,发放无担保、无抵押的信用贷款,降低对抵押担保的依赖。同时加强金融科技应用,建立了科学的信用积分指标体系和评价方法,为企业进行信用评分,节约了银行尽调时间和经济成本。目前,平安银行、华夏银行、长安银行等8家银行已与该平台对接,近1000家企业通过西安高新区信用金融服务平台累计发布各类融资需求300亿元,实现融资对接180亿元左右。

发挥了市场化征信机构的积极作用。在人民银行积极推动下,西安高新区启动了“中小科技企业综合信用等级评价”试点工作,筛选出在人民银行备案的征信机构开展信用等级评价试点。鼓励并支持这些征信机构参与小微企业普惠金融体系建设工作,积极发挥市场化征信机构的专业优势,在企业贷前、贷中和贷后等环节,创新大数据征信产品,依法合规开展企业征信、信用评价、信息订阅、目标企业监测、信用风险预警等信用相关服务,充分挖掘中小企业的信用“潜力”,提升融资服务的覆盖率。

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