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服务实体经济发展,中小银行票据协同发展有哪些前沿话题?

2019-11-25 12:54:49  来源:中国金融商报     编辑:翟晓燕

2019年11月22日,江西财经大学九银票据研究院-中国中小银行票据协同发展论坛“不忘初心 牢记使命 中小银行票据服务实体经济”会议在郑州成功举行。本次会议由江西财经大学九银票据研究院主办,郑州银行、九江银行共同承办。论坛是由江西财经大学九银票据研究院发起设立的,各中小银行共同自愿结成的联合性、行业性、非营利性的交流活动平台,以“资源共享、发展共赢”为宗旨,以成员单位共同发展,院行合作聚力推动票据市场规范稳健可持续发展,更好地服务中小企业,服务实体经济为目标。

郑州银行副行长夏华,九江银行副行长、江财九银票据研究院副院长王琨,江西财经大学金融学院院长、江财九银票据研究院院长汪洋, 江财九银票据研究院执行院长、首席研究员肖小和出席。上海票据交易所派员参会,来自全国50余家中小银行票据业务负责人及部分国有股份制银行和大专院校代表。

会议致辞

会上,郑州银行副行长夏华首先致辞,对嘉宾的到来表示热烈欢迎。他表示郑州银行作为全国首家A+H上市城商行,牢记中小银行设立的初心,坚定不移服务实体,回归本源是天然使命。2019年在经济下行的压力下,郑州银行持续创新产品、优化服务、减费让利,不断提高企业的金融获得感和体验感,充分利用票据业务门槛低、效率高、价格低的特点,有效推动了中小企业的健康发展。面向未来,郑州银行将不断丰富票据工具,持续创新发展思路,充分发挥好票据的功能作用,共同服务好实体经济。

随后,九江银行副行长王琨致辞,他介绍了九江银行19年以来取得的成绩,并且表示近年来九江银行积极投身票据业务,也充分意识到了中小银行合作发展的重要性,参与票据协同发展论坛的活动,是九江银行票据业务发展的机遇,更有利于中小银行的互利互促。九江银行将继续践行产学研,继续加强研究、管理和经营好票据业务,为票据业务更好服务实体经济添砖加瓦。

最后,江西财经大学金融学院院长、江财九银票据研究院院长汪洋教授致辞,他介绍了江西财经大学的办学情况以及江财九银票据研究院的研究成果、学术活动、人才培养等方面。他表示此次论坛对中小银行票据业务如何服务实体经济发展这一话题具有重要意义。

研究院第三届征文

评比结果通报

继致辞环节后,研究院秘书长秦书卷先生宣读了研究院第三届征文获奖公告。由江西财经大学九银票据研究院主办的第三届主题征文活动,获得了社会各界人士的热烈关注和响应。至征文截止,总共收到了80余篇投稿。研究院院邀请来自人行、商业银行、高校教授和业界专家组成评委团,以匿名打分方式对稿件进行评审,按照综合分数高低,最终评选出特等、一、二、三等奖。其中,获得特等奖的作品分别是《以科技为抓手 建设上海国际票据交易中心》这一重大课题,以及《票据基础理论与业务创新》、《中国票据市场创新研究》两本专著。

本次学术交流会分为两个环节,第一环节为专家学术交流环节,第二环节为票据服务实体经济交流会。本次会议由郑州银行金融市场部总经理助理荣益女士主持。

专家交流环节

研究院执行院长肖小和先生发言。研究院执行院长兼学术委员会主任肖小和先生在进行主题发言前首先谈了谈当前票据市场的两个新情况。其一是关于票据市场利率理性定价的问题,其二是关于最高法院的会议纪要出台后带来的票据市场环境变化,中小银行如何适应的问题。首先是关于当前票据市场利率背离价格非理性问题。当下我们的票据市场正处于一个关键的突破时期,90年代的中国票据市场更多的体现在支付和融资的功能上,发展到今天票据更多要发挥的是投资和交易的功能。但是当前我们正在进行的是调控的功能、流动性的功能,当然也不乏具有融资性的功能。今年出现了我们票据市场利率背离了票据市场基本规律的现象,一段时间利率比银行筹资成本还低,还没有考虑信用风险溢价等。他认为我们票据从业者自身要理性的保持我们票据市场利率的中性,要遵循票据市场价格的规律,资金富裕行要承担大行的义务和责任,共同维护票据市场的资金价格理性发展。中小银行也要积极维护票据市场自身应有的利益。因此在此倡导中小银行在积极发挥票据业务服务实体经济的同时,一定要自觉在票据市场价格中保持自身的应有理性,保护银行的应有权益。第二个方面是关于最近最高法院的会议纪要出来以后,一些不规范的票据中介可能会受到比较大的影响。最高法院纪要关于民间贴现的问题、清单交易的问题、贴现人合谋等多个问题进行了规范。这有利于票据市场参与主体规范的经营、有利于票据市场健康发展。我们研究院有必要提醒我们中小银行金融机构在票据市场的发展中关注这些新规定对票据市场带来的影响。未来票据市场可能会随着纪要的发布以后,各个参与主体也会发生一些变化,票据市场也会发生一些变化,比如票据价格、票据产品、标准化票据等各个方面。当前,我们中小银行也是站在发展的十字路口,面对市场利率的变化、经济下行的变化、国内外经济金融的影响,国有银行、股份制银行自身还有一些应对能力。但是中小银行的抗风险、应对市场能力相对比上述行要弱。中小银行如何在当前这种困惑下通过发挥票据功能、手段、产品作用来解决面临的困境值得认真思考。

随后他进行了以《票据供给侧结构性改革与服务经济高质量经济发展研究》为题的主题发言。主要围绕金融供给侧结构改革包括票据供给侧结构性改革、票据市场发展中产生的问题及原因分析、改革票据市场供给侧结构服务经济高质量发展的设想三个方面展开。他认为经济供给侧结构性改革就是通过有效高效适度的调整来服务高效有效适度的需求。金融供给侧就是要服务经济供给侧结构改革。他分析了2019年9月末社会融资规模存量与增量的数据后发现,当前融资中仍然以贷款和债券为主,证券市场的占比相对较低。分析2019年9月末银行承兑汇票的承兑与贴现数据后发现票据为实体经济提供的支持大于证券市场。从1995年到2018年,票据的承兑、贴现、周转率等等指标都大幅提升,票据市场取得了一定的发展,但是目前票据市场存在的主要问题是票据市场结构和发展理念问题、票据法规制度体系方面问题、票据信用环境问题、票据评级评估问题、票据基础设施不完善的问题、信息科技发展滞后的问题以及票据参与主体管理问题。最后他提出了改革票据市场供给侧结构服务经济高质量发展的具体做法,主要包括以下几个方面:(1)转变票据发展理念,优化票据市场结构;(2)增加票据供给总量,有序发展融资性银票、电子商票;(3)调整票据市场供给结构,继续做大承兑、直贴、转贴,增加再贴,发展交易投资;(4)票据创新供给能力;(5)提升票据服务实体经济、三农、中小微民营企业水平;(6)建设票据防风险新机制;(7)尽快建立票据评级评估机制;(8)完善票据基础设施;(9)廓清票据法律与金融管理及实务执行关系;(10)进一步利用金融科技服务票据市场;(11)建立票据发展监管协调机制。

上海票交所汤莹玮女士作了以《提高票据市场与实体经济的适配性》为题的主旨发言。她认为票据市场需要根据实体经济的需求与时俱进。回顾历史,中国票据市场发展呈现明显的转轨特征,票据市场相关的制度伴随着计划经济向市场经济转型的过程而不断完善,票据市场的功能也随着社会经济、金融环境的变化而不断扩展。票据市场建立40年来,我国的经济金融环境发生了巨大的变化,票据市场需要契合实体经济多元化多层次的支付,融资,投资,交易需求与时俱进地发展创新,才能更好地服务实体经济。其次,她介绍了票交所的成立背景及功能。2016年针对传统票据市场以纸票为主,操作风险和道德风险较为突出的情况,人民银行根据国务院的部署,借鉴境内外金融市场发展的经验教训,汇集票据市场成员的智慧,推动成立了上海票据交易所。票交所自成立以来,不忘初心,牢记使命,围绕防控票据市场风险,促进票据市场规范发展的目标,在制度建设、系统建设和规范创新方面,着力构造票据市场的新生态,票据市场呈现一系列积极变化,为票据市场拓展功能,更好服务实体经济打下坚实基础。展望未来,票据市场依然面临风险防控,制度完善,科技创新带来挑战,需要各方共同努力,贯彻落实新发展理念,坚持和巩固已有的成果,顺应时代变迁和社会发展变化,完善基础制度建设,推动产品和服务方式创新。

江西财经大学金融学院院长、研究院院长汪洋教授发言。汪洋院长说今年11月6号是票据研究院成立三周年。首先他总结回顾了票据研究院三年来取得的各项成果。他从票据研究、服务实体、培养人才这三个方面进行了总结。尤其在服务实体方面,他提到研究院有针对性、有目标、有方向的助力实体经济发展,一方面针对市场热点、痛点定期开展中国票据论坛活动,另一方面结合中小银行在经营票据业务中遇到的问题开展中国中小银行票据协同发展论坛。三年来,研究院取得的研究成果喜人,累计通过微信公众号推送研究文章近两百篇,发表多篇文章在省部级报刊、媒体上,部分研究成果的点击率达百万以上。在票据业界具有广泛的影响和反晌。

随后汪洋老师以《对当前金融运行指标的思考》为题,他首先通过银行业机构总资产、保险业总资产、证券业总资产的总量和增速分析了当前我国金融业发展不均衡的现状。并且通过分析社会融资规模的指标统计口径,提出了社会融资规模这一指标存在重复计算的观点。他还通过分析存差转向贷差、外汇占款的指标分析了当前经济发展中存在的金融风险、资本流动的问题。

中国工商银行票据营业部郑州分部周世友先生发言。周世友先生作了以《助力实体经济 共谋票据发展》题的主旨发言,他围绕票据市场发展回归本源、票据同业合作前景广阔、票据服务实体推陈出新三个方面进行分享。其一,票据市场回归本源的主旨就是要坚持票据服务实体经济,票据产品也源于实体经济。他认为监管层面为了更好的引导票据服务实体经济的发展,从宏观政策层面、监管政策层面、票据基础设施建设方面均有所体现。从宏观政策来看,与票据市场相关的宏观政策都引导我们票据业务要回归本源,服务实体。从监管政策来看,无论是引导商业银行服务中小微企业还是对商业银行进行两增两控考核,以及出台“三三四”等政策都是从指引、考核、惩处等多个方面引导票据市场服务实体经济。从票据基础设施方面来看,上海票据交易所的成立有划时代意义,票交所成立后采取的一系列创新举动为重塑市场秩序,为票据市场发展打下了良好的基础。其二,他认为票据同业合作的前景十分广阔,票据同业合作有助于票据市场的不断发展,主要体现在四个方面:第一是合作推动创新,第二是合作催生规则,第三是合作创造价值,第四是合作凝聚精神。最后他就票据服务实体经济的推陈出新谈了谈自己的理解。他认为以客户为中心的服务理念最终是要体现在商业银行产品上的。近年来上海票据交易所及各家商业银行也创造了很多服务实体经济、服务小微企业的票据业务产品,以工商银行为例,有工银e贴、普惠专享贴、付款票据通等。这些产品的层出不穷也恰恰说明和证明票据对服务实体经济、带动经济发展的一些作用。

郑州银行金融市场部荣益女士发言。荣益女士围绕资金和交易业务、同业业务及外币业务这三大模块对金融市场的产品情况进行了介绍。

票据服务实体经济

交流会

赵慈拉先生就最高法《会议纪要》对票据市场的影响发表了主题演讲,他对最高法《会议纪要》对套取信贷资金的认定、对合谋伪造贴现材料的认定、对真假公章效力的认定进行了分析,他探讨了几种常见的民间电票有偿交易方式,并分析了当前票据市场的结构,指出票据监管重点应转向承兑、个体工商户不可使用商业汇票,并分析了提示付款,线上追索操作要点,最后对电票司法保全救济进行了阐述。

华泰联合证券债券业务线马添翼先生发言。马添翼博士以《标准化票据业务交流》为题,围绕标准化票据的创设背景、标准化票据的试点情况、标准化票据的业务模式、标准化票据的发展设想四个方面展开论述。他认为标准化票据的创设背景主要有票据支持实体经济作用的逐步强化、商业银行的票据交易和出表需求的持续强化这两大动因;2019年8月22日,上海票据交易所成功创设2019年第1期标准化票据,基础资产是锦州银行承兑的已贴现商业汇票,此后,第2-4期标准化票据陆续创设成功。基础资产包含已贴现银票和未贴现银票,持票人包含中小银行、国股行和小微企业。其创设的目的是为解决作为票据持有人的中小金融机构流动性紧张(针对金融机构持票人)以及中小企业融资难(针对企业持票人)的问题,经人民银行同意,由票交所创设标准化票据。他从基础资产申报情况、基础资产、申购情况、创设要素四个方面详细的介绍了每一期标准化票据的发行情况,并剖析了每一期标准化票据的发行对票据市场带来的核心亮点。最后他分享了关于设立标准化票据在被认定为标准化债权类资产、部分投资机构的配置需求、票交所着重发挥基础设施职能,中介机构承担更多功能、类债券类资产相关制度逐步完善、普惠金融考核的难题几个方面有所作为、有所完善、有所突破。

研究院高级研究员、江苏银行票据中心总经理陆跃先生发言。陆跃先生在进行主题发言前首先对江苏银行的基本情况进行了介绍,并对票据市场总体情况进行了分析,他指出目前票据市场呈现出场内交易规则明确,市场风险逐渐出清;票据支付意愿提高,电票业务占比提升;直贴利率总体下降,直转利差大幅收窄;转贴交易持续缩量,直贴市场竞争激烈的特点。他对票据市场创新产品进行了分析,他认为随着金融科技的发展,票据市场未来可能会出现一些质的变化。陆跃先生对小微企业发展的难点进行了分析,指出金融科技、供应链、线上直融、开放合作是小微企业未来发展的四大方向,并提倡构建同业合作的票据业务新型生态圈。

研究院研究员、郑州升达经贸管理学院耿广奇先生发言。耿广奇先生认为百年未有之大变局在货币领域就是数字货币替代纸币。中央政治局集体学习区块链技术表明了中央对于这项技术的重视,区块链剑指数字货币。而人民银行的DCEP将成为第一个由中央银行发行的数字货币。

数字货币借助于数字票据开展实验,票交所配合数字货币研究所开展了数字票据的实验并取得成功,其他一些银行和财务公司也有相应的数字票据项目出台,如赣州银行的“票链”项目;美的财务公司区块链平台---“票据撮合系统”等。预计数字票据经经过初级阶段、中级阶段和高级阶段三个阶段的发展,最终票据将全流程、全方位地采用区块链技术,资金的清算采用数字货币;各环节互联,信息共享,交易快捷,没有风险;完全去中心化。

区块链技术的去中心化、多节点分布、信息不可篡改、集体维护、可靠数据库、公开透明、智能合约等特点将实现票据行为方式的改变、消除票据的操作风险、假票风险、票据案件,解决交易背景监管问题,有利于开发票据新的产品,也将使中心化的交易平台走入历史。

研究院秘书长、九江银行票据中心秦书卷先生发言。秦书卷先生作了以《票据在服务实体经济中的案例》为题的主旨发言。他认为当前商业汇票的蓬勃发展,不断提升服务实体经济的质量,在我国金融市场扮演着重要的角色,而供应链金融近年来在国家政策的扶持下、金融科技的推动下,不断创新发展,为企业提供综合性的金融服务。商业汇票与供应链金融的有效结合,有效推动了集成创新和协同发展,拓宽了中小企业的融资渠道,是金融供给侧结构性改革的重要抓手。其次,秦书卷先生依次以汽车、区域经济、房地产以及绿色金融四个场景为例,介绍票据服务实体经济场景的应用。秦书卷先生以行业产业链条为切入点,依次介绍各行业的产业链条以及产业特点,分析出行业产业链条的融资点以及商业汇票切入点,接着,秦书卷先生详细介绍了商业汇票如何介入行业产业链条的融资模式,运用特色。最后,秦书卷先生指出,随着票交所功能的日益完善、金融科技的创新发展以及商业汇票的功能多样,未来商业汇票在供应链金融方面大有可为,充分发挥服务实体经济的功能,为我国金融供给侧改革添砖加瓦。

研究院研究员、大连银行票据中心胡晓先生发言。胡晓先生认为当前中小银行在负债端、资产端和资本端均面临不小挑战,如何顺应监管趋势回归本源,破解经营瓶颈,实现高质量可持续发展,有力支持实体经济,票据当贡献应有力量。中小银行票据业务则可以从理念、科技和客群入手,紧跟实体经济需求,借鉴标杆行有效做法,因地制宜,以点及面,走出差异化发展之路。小票据,可有大作为。

郑州银行公司交易银行部乔丽冉女士发言。乔丽冉女士主要围绕郑州银行的云商平台、同业合作产品、外币合作产品这三个方面对交易银行部业务做了具体介绍。其中同业合作产品中包括信用证、商票和保理业务的同业合作。据悉,对商票业务而言,交易银行部是商票直贴业务的管理部门,今年新开发了商票保兑产品。目前郑州银行商票的客户端产品线是比较齐全的,包括商票保贴、商票贴现、承兑、票据池业务等。

经过数个小时的讨论,本次论坛圆满落下帷幕。会议从多角度对中小银行如何更好的开展票据业务服务实体经济进行了讨论与交流。研究院将继续着力搭建平台,共享优质资源。相信在今后,各单位将加强各方面的合作和信息共享,组成强大的利益共同体,实现经验交流、资源共享、共谋发展,提升票据经营管理水平和创新能力,更好地服务中小微企业、服务民营企业、服务实体经济。

本文来源:江西财经大学九银票据研究院

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