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交行周昆平:疫情带给商业银行多重挑战,未来在这几方面发力…

2020-03-23 18:08:16  来源:中国金融商报     编辑:翟晓燕

日前,"交银中国财富景气指数报告发布会暨全球疫情蔓延下的中国经济应对"在线举行。交通银行金融研究中心副总经理周昆平出席活动,并就疫情下我国金融政策应对和商业银行举措作在线分享。

一、我国及时出台系列金融政策,多管齐下支持企业渡难关

周昆平表示,这次新冠肺炎疫情席卷全球,应该说影响是超预期的。疫情发生后,国家反应及时,出台了许多支持企业的政策。

一是实施集中、大力度的财政政策,包括中央财政和地方财政。中央财政强化了疫情防控保障物资的贷款支持,如财政部按照企业实际获得贷款利率的50%贴息,首次实施专项再贷款与财政贴息捆绑发力。此外,各地政府推行延迟税收、缓缴社保等措施,大力支持受疫情影响严重的企业。

二是实施大力度的货币政策。主要体现在几个方面:1.第一时间设立3000亿低成本的专项再贷款,对重点抗疫企业提供精准的优惠资金支持;2.实行差异化金融信贷支持,加大对疫情严重的地区、行业、企业的融资支持,强化对先进制造业、脱贫攻坚、民生、就业等重点领域和薄弱环节的金融服务;3.用好5000亿再贷款再贴息专用额度和3500亿政策性的银行专项信贷额度,加大对中小微企业的普惠金融资金支持;4.通过降准释放5500亿资金,支持实体经济,降低社会融资成本;5.通过公开市场操作和逆回购,引导贷款利率下行。

三是金融监管政策在多个方面发力:1.支持疫情防控企业扩大产能,要求银行、保险机构通过专项机制,充分授权、主动对接,做好医疗卫生等重点领域企业的金融支持;2.支持暂时遇到困难的企业渡过难关;3.做好疫情期间企业综合金融服务,鼓励银行、保险机构在支付结算、融资规划、产销支持等领域为企业提供特色产品,如专业咨询、财务管理、信息技术等;4.强化重点领域的金融服务,特别是围绕国家重大战略,精准支持对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的项目工程,加大制造业贷款的投放力度,大力发展供应链金融服务;5.加大普惠金融领域的资源倾斜,提高小微企业的首贷率和信用贷款的占比,加大对小微企业财产保险、责任保险、出口信用保险等业务的拓展。

二、商业银行发挥抗疫积极作用,受冲击不可避免

在线圆桌现场

周昆平表示,作为抗疫最前线也是最重要的金融机构,商业银行在这场抗疫中发挥了积极作用。一方面加大对中小企业的扶持力度,包括落实降息、减费等;另一方面加大对疫情相关企业的支持力度,优化信贷政策,下放审批权限,提高审批效率,发行专项债募集资金投放疫情防控重点企业和受疫情影响较严重的企业。

此次疫情中,客观讲商业银行是受到一定冲击的,主要体现在几个方面:一是信贷需求不旺盛。有些企业仍未复工,有些企业虽已复工但供应链存在问题,导致信贷需求不足。二是息差收窄。由于政策通过市场利率传导到贷款利率,贷款利率实际是下降的,导致息差收窄。三是中间业务面临较大挑战。比如,出口的下降影响了与出口相关的贸易结算,企业延迟开工影响了企业相关结算业务。四是资产质量受到较大挑战。不少企业受疫情影响复工困难,餐饮企业几乎停摆,在银行方面可能会表现出不良,不良资产的压力增大。五是银行自身的支出有所增加,比如员工防疫物资采购等。综上所述,疫情给商业银行带来了重重挑战。

三、商业银行未来应对策略

周昆平表示,尽管受到一定冲击,但是应该讲未来银行还是稳定的。原因一个是市场基础比较大,随着企业复工复产有序推进,信贷需求也会慢慢恢复。中国率先控制住疫情,生产可能会先一步恢复。第二个,待到企业复工复产后带来盈利,不良资产问题也会得到改观。此外,这次疫情对银行业数字转型带来了机会,相关业务纷纷转至线上,银行需要抓住机会,在这方面更加发力。

未来商业银行的策略要在以下几个方面发力:一,主动对接民生保障、医疗卫生等中小企业的需求,受疫情影响小企业的受损程度大于大企业,需更加关注。二,进一步加强线上经营能力,推动线下产品线上化,提高线上业务处理能力。三,关注批发零售、信用卡、资产质量。

在回答在线网友有关美联储降息至零利率并推出量化宽松计划的背景下,中国人民银行未如期下调3月MLF的提问时,周昆平认为,虽然现在海外零利率甚至负利率,但他的观点是央行不会跟进。原因一是我们自身的流动性相对充裕。美国金融市场出现大的波动是因为流动性出了问题,必须放水。二是货币政策需要观察一段时间。自利率两轨并一轨后,利率方式已经变了,我们没有指令性的利率,靠市场利率MLF来调节并传导到贷款利率。应该讲现在我们存款的利率还没有一个锚,还在探索的阶段,需要通过观察形成存款利率标准。

图片:陈奕屹

统筹:张宏妹

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