工行票据营业部上海分部筑牢风控防火墙 持续提升合规管理水平

今年以来，面对国内外复杂严峻的经济形势与票据市场日新月异的发展趋势，工行票据营业部上海分部坚守票据业务助力实体经济发展的本源，始终将内部控制作为保障经营管理合法合规的有力手段，不断增强风险抵御能力，厚植合规经营文化，深化稳健发展理念，着力提升服务新发展格局的能力，推动分部区域票据业务稳健发展。

精细化完善机制建设，形成管理合力。立足工商银行总行风险管理体系变化，该部完善全面风险管理架构，发挥前中后台风控合力，做到各司其职、分工协作，增强风险内控委员会在风险与内部控制的管理决策作用。加强建章立制，在吃透监管要求与总行政策的基础上，及时梳理各条线各业务操作环节的责、权、利，加强三道防线协调配合，实现高质量风控。创新实行由一级分行轮流主办、二级分行经验分享的区域“大票据”风控小组会议制度，发挥其对区域分行监管政策、风险信息和合规理念的传导作用，促进跨机构、跨条线风险信息互联互通，推动区域票据产品线整体风险偏好统一。

前瞻性实施风险评估，提升价值创造。面对票据市场新形势、新变化、新要求，该部于2019年探索提出信用主体风险分析方法，并在近年来的实践中不断完善丰富，通过持续部分金融机构核心财务指标、关注股权变化、内部治理状况、监管处罚信息和违约失信行为，分析其资产和抵御风险能力变化。建立风险评估机制，对收集掌握的风险舆情信息与金融机构核心财务数据及时进行集体讨论评估，探索将评估结果在经营策略中的运用，实现风险管理的价值创造。

常态化抓好自查自纠，打牢风控之基。坚持以自查开展自我检验，对会计库房保管的实物、核算要素管理、票据库房管理、运行业务日常管理等开展月度自查，对风险审查、档案管理和区域“大票据”风控小组等工作坚持开展季度自查。自查基础上，每年组织跨部门交叉检查，覆盖客户准入、业务审批、档案管理、财务核算、综合人事等各条线，多措并举，提升问题发现与自查自纠能力。以违规积分管理为手段，对内外部检查发现问题整改情况进行跟踪验证并落实问责，持续检验基础管理、风控架构、关键环节把控执行情况，及时拾遗补缺，为稳健经营构建健康合规的环境。

经常性开展合规教育，强化行为约束。连续四年组织开展“合规制度讲解大比拼”、合规专题培训、“合规大讨论”和“票据菁智讲堂”等多种形式的活动，进行合规理念宣导、政策制度培训、职业操守教育、案件警示教育，提升全员规矩意识和底线思维。强化对客户经理行为规范约束，制定交易规则，规范日常交易行为，严禁与票据掮客往来，确保交易活动公开透明和公平公正，防范利用职务便利进行利益输送。加强关键岗位管理，突出岗位分离制衡与前瞻管控。强化员工异常行为排查，以日常观察、交心谈心、定期自查、科技排查等方式深入了解员工思想、言论和工作表现、社会活动和投资消费等行为。

截至8月末，工行票据营业部上海分部区域累计办理贴现1985亿元，全行占比达17.26%，在取得亮眼经营业绩的同时，资产质量持续保持优良，不良资产率、资金损失率为零，持续发挥金融“引擎”作用，为服务国家战略、推动经济高质量发展贡献力量。