瞄准年终奖，银行出手！

“我的年终奖上周刚刚到账，虽然没有太多，但还是想钱生钱的。现在这个市场环境我也不知道该买什么，股市、基金和净值化理财产品怕亏损，大额存单又本金不够。”在上海某外企工作的小李告诉记者。

与小李有一样“烦恼”的“打工人”并不少。1月以来，不少公司开始陆续发放年终奖。记者注意到，银行和银行理财公司纷纷“出招”，瞄准客户年终奖，推出专属产品或展开花式营销，加入“年终奖争夺战”中。

专属产品 花式营销

日前，工银理财发布年终奖理财攻略，为消费者推荐了相关产品。据记者不完全统计，近期，交通银行、邮储银行、天津农商银行、光大理财等银行和银行理财公司均发布年终奖打理相关信息，推荐旗下发售或代销的理财产品。

中国证券报记者梳理发现，机构推荐的产品大多为现金管理类或者固定收益类，主要投资债券等。产品风险等级较低，主要以中低风险（R2）和低风险（R1）为主。期限方面，既有每日开放型产品，也有3个月至1年的中长期限产品。

除此之外，宁银理财还发布了名字带有年终奖专属的理财产品，目前在中国理财网共有4款此类产品，其中3款产品处于存续状态，另外一款仍在募集中。从时间来看，早在2023年1月，宁银理财便推出了年终奖专属理财产品。2023年12月以来，更是连续推出三款产品。

来源：中国理财网

从产品表现来看，宁银理财数据显示，该公司2023年1月推出的年终奖专属理财产品目前净值仍高于1，截至1月10日，份额净值为1.04，持有期年化收益率（较成立日）为4.4297%。

也有银行推出年终奖专属产品。如天津农商银行表示，年终奖系列专属产品将在今年1月-3月陆续推出，共有近20款专属理财，且期限适中，风险较低。

赶贵金属消费热潮

在推出专属产品之外，也有银行借着黄金热的风口，通过贵金属业务锁定年终奖客户。

龙年金条、金章、金币、转运珠等各式贵金属产品获得不少客户经理的推荐。多家银行推出黄金相关营销活动，定向推送贵金属业务广告，下单每克立减、抽取立减金、配赠龙年生肖纪念钞和邮票等活动纷至沓来。

“辛苦一整年，买点什么犒劳自己？黄金产品是个好选择！”某国有大行工作人员表示，该行“攒金乐多多，金喜享不停”活动正在进行，参与攒金乐多多活动，购买指定产品还可领取贴金券。

日前，建行广东省分行也在广东省内20个城市同步开展黄金节活动，力推 “建行金”生肖系列产品、熊猫金币及“大好河山”等产品。

银行贵金属业务开始成为不少年轻消费者打理年终奖的方式之一。

“前几天刚领了几万块钱年终奖，买了5个20g如意金条，我是先在银行App里买的积存贵金属，然后3天后去银行提取了实物金条。”北京白领陈女士告诉记者。

还有银行理财公司推出黄金理财产品。如招银理财旗下某款R3级黄金理财产品即将进入认购期，近日被多位理财经理推荐。

“包括黄金ETF、配置了黄金的基金或理财产品在内的黄金资管产品，也是大众投资者平时较容易接触到的黄金投资标的类型。这类产品通常具有交易方便快捷、管理成本低、由专业管理人进行资产配置等优势。对于有意愿参与黄金投资，但又没有太大把握的投资者，黄金资管产品可以帮助解决择时等问题。”一位理财业内人士表示。

均衡配置 分散投资

机构花式营销，投资者买账吗？从受访情况来看，投资者态度不一。

“其实我不大看这种推荐，买理财产品我都是直接问客户经理，而且这两年逐渐求稳，我对增额终身寿、大额存款等产品更感兴趣，平常闲钱放现金管理产品和这些理财产品收益率也差不了多少，现金管理产品存取还更方便。”一位受访者直言。

“年终奖可预留一些要花的钱，以备不时之需；闲钱则由理财来帮忙。”建行某理财客户经理建议，预留的钱可购买多只具备快赎功能的理财产品，这样不仅安排灵活，享受收益，还不耽误使用。理财方面，保守型投资者可选择大额存单等定期存款产品或储蓄国债；稳健型、平衡型投资者选择“固收+”基金，这类基金持有期限灵活，从历史数据来看，长期持有可获得较好的收益。

有业内人士提醒，投资者应从个人的风险偏好、流动性需求等方面考量，选择适合自己的产品，将资金均衡配置在不同的产品之中，切莫随波逐流。

本文来源：中国证券报

作者：黄一灵 薛瑾