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工行票据营业部着力构建风控新格局 助推票据融资业务高质量发展

2023-01-16 17:16:09  来源:中国金融商报     编辑:翟晓燕

今年以来,受国内外经济金融形势和新冠疫情影响,票据市场总体信用环境面临高压态势。工商银行票据营业部始终坚持“主动防、智能控、全面管”的全面风险管理理念,全方位、全产品、全流程贯彻风险防控的前瞻性和精准性原则,为工行票据融资业务保驾护航。2022年,该部不断探索和打造以“管住、管好、管活”为目标的全面风险管理新格局,构建实施了三道防线建设方案,细化完善了中小机构信用风险管控措施,实现了系统管控的模块化智能化,并深入参与票据法和票据新规的顶层设计工作,为保障票据业务高质量发展交出了一份满意的年终答卷。

安全稳健的风险管理框架

为进一步深化票据融资业务风险管理体系建设,推动票据融资业务持续稳健发展,工行票据营业部拟定并实施了风险管理三道防线建设方案,进一步在票据融资条线内厘清前中后台相关部门分工,强化前台业务部门的风险管理职责。该方案的出台和实施进一步健全了票据融资业务市场发展与风险管理之间的相互制衡机制,突出了第一道防线风险管理关口前移理念,有利于推动三道防线相关部门各司其职、责任分担、通力合作,为确保票据融资业务稳健发展奠定了强而有效的基石。

精准有力的风险防控措施

为实现中小金融机构精细化分类管理,工商银行票据营业部制定了中小银行和财务公司的准入方案,并保持动态梳理调整,积极体现进退有度的政策导向,对不符合准入条件的机构果断实施退出,对优质央企财务公司适用倾斜定价政策和业务绿色通道,在强化中小金融机构承兑票据买入业务管控力度的同时进一步实现提质增效,积极支持实体经济尤其是支柱型产业稳定发展。在夯实准入政策管理的基础上,该部坚持开展风险扫描预警工作,针对出现风险舆情的中小金融机构、高风险机构集中区域,加强日常重点排查,适度增设个性化的预防性风控措施,提前预警并防控票据业务风险。同时定期开展票据融资业务信用风险摸排,针对存量客户中个别行业风险较高的财务公司开展审慎评估,定性、定量掌握风险状况,并探索制定应对预案和托底方案。

科技赋能的系统管控模块

工行票据营业部充分依托全行相关风险系统平台建设成果,以与票交所新一代系统建设对接为契机,对原有业务系统控制规则、行内风险系统的对接应用情况及新增管控需求进行了全面细致的梳理和完善,同时结合制度办法规定、风险管控要求、业务管理需要和数据支撑情况,形成票据贴现、转贴现及买入返售业务的风险组件配置方案,实现全业务品种和全业务流程的风险点全覆盖。通过“大票据”工作机制和“大数据”信息应用技术,深入探索建立了以风险组件为基础的全流程系统自动化风险控制模式,进一步提升了票据融资业务在客户准入、建单审批、存续期管理等环节风险识别能力和风险防控效能。同时不断致力于推进风险管理模块精细化、灵活性应用,为不同产品、不同地区、不同机构、不同信用主体的分类管理和差异化、个性化风控奠定基础,有效提升了风险管理效率和系统控制效果。

专业高效的法律服务支持

工行票据营业部重视法律风险防控,通过开展法律研究分析、授权管理、合同咨询审查等工作,积极助力票据业务依法合规稳健发展。该部深入参与了《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》的修订工作,并在办法出台后第一时间进行深度解读和传导,提示业务变化与应对措施。积极参与《票据法》修改调研工作,作为专项课题进行研究分析并结合市场和我行业务办理实际情况提出修改建议。为助力票据业务的创新发展,该部积极完善各项新出业务品种的合同文本设计,研究线上签约模式的系统落地应用,为票据业务创新把好法律关口,保障票据业务创新产品的安全高效发展。

新的一年,随着票据新规、表外业务风险管理等行业规章的变化,或将产生票据体量短期内下降等一系列政策效应,对票据融资业务发展提出新的挑战。工商银行票据营业部将持续健全风险防控机制、强化系统智能风险管控、筑牢风险管理基础,不断提升风险管控水平,进一步提高风险抵御能力和防范效果,以高质量的风险管控成效服务支持好票据融资业务高质量发展。

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