工行票据营业部西安分部加强票据业务风控管理 切实筑牢风险防线

今年以来，面对复杂多变的经济金融形势和票据市场经营环境，工行票据营业部西安分部（以下简称“西安分部”）坚持聚焦服务实体经济，落实内外部监管要求，围绕“打造区域条线风控中心”的风险管控目标，通过提升监督监测质效、强化风控联动、加强准入控制，弘扬合规文化理念，创造合规稳健经营环境，推动区域票据市场高质量发展。

强化监督核查，注重提升质效。西安分部在对区域分行开展贴现业务监督工作中，注重提升监督监测工作质效。制定《贴现业务监督工作指引》，对贴现业务监督流程进行梳理归纳和重点提示，引导分行有针对性地做好风险防控措施,促进票据贴现业务有序合规开展；对区域分行做好阶段工作提示，协调处理分行在业务办理过程中出现的各种问题。在票据贴现业务非现场核查工作中，加大对贴现业务内在逻辑合理性的监督力度，重点关注涉及关联企业、集团内部交易贴现需求的合理性。

加强防控联动，促进合规发展。通过票据贴现业务日常监督、票据业务非现场核查、“大票据”风控小组会议等多种机制，深入区域分行开展现场调研，深化风险防控服务，丰富风险管理手段；一行一策，深入重点二级分行开展业务交流，引导分行加强贸易背景真实性审查，加大贴现资金流向监测管理，防范套取贴现资金等违规行为，确保区域分行票据贴现业务合规有序开展。

严格准入控制，强化风险把控。西安分部强化对贴现业务重点环节实质性风险把控，要求区域分行严格贴现客户准入管理，对新增客户系统数据录入、资格类资料审查及办理流程严把准入关。结合分行实际需求，制定下发了一张“明白纸”（明确客户准入具体要求及流程），提示分行切实把好贴现客户准入关口，防范企业利用票据过度融资、虚假交易、资金空转等套取贴现资金的行为，从客户源头避免涉入票据案件和风险事件。同时确保分行客户经理在风险可控的前提下提高业务办理效率，提升风险识别能力。

弘扬合规文化理念，筑牢思想防线。西安分部通过定期开展廉政案防和合规案防教育培训，引导全员树立全面风险管理意识和合规理念。通过组织开展宣讲活动、专题教育培训活动、《警示案例读本》研讨活动，使全员深入了解风险隐患根源，牢固树立起合规经营意识，引导业务人员严格落实风控要求，有效防范风险隐患。

有效防范化解金融风险，是金融工作的根本性任务，也是经济高质量发展的重要内涵。在今后的工作中，西安分部将持续真抓实干做好区域分行票据业务服务支撑工作，多措并举把好风险前置关口，助力分行票据业务高质量发展，构筑起区域票据金融安全防线。