渣打中国推出“财富精选”理念 助力投资者构建财富成长之旅

2023年11月20日，渣打银行（中国）有限公司（简称“渣打中国”）宣布在中国市场率先推出由渣打集团（02888.HK）全新打造的“渣打财富精选”理念，通过运用独特的五大财富管理指导原则，协助本地客户制定符合全生命周期投资目标的财富管理计划，助力投资者构建财富成长之旅。

渣打“财富精选”理念致力于通过“今日、明日和未来”的跨周期策略，为客户的三个人生阶段，即财富积累阶段、财富保障阶段及财富分派阶段中差异化的财务目标分别提供资产配置的优化方案选择，帮助客户实现不同时期的财富目标。

同时，“渣打财富精选”提出了五大适用于整个投资周期的财富管理指导原则，帮助投资者实现更稳健的投资决策，这五个指导原则包括“规律”“多元化”“在市场投资的时长”“风险与回报”以及“保障”原则。

渣打银行财富管理、存款及房贷业务全球主管Marc Van de Walle表示：“渣打财富管理业务的核心竞争力在于根据投资者不同人生阶段的个性化需求，结合标准化投资组合的咨询流程，根据五个指导原则，协助制定财富规划建议。以投资者需求为先，基于财富咨询，提供投资组合规划，帮助投资者实现财富的增值和保值。我们的目标是通过了解投资者的财富需求，以‘渣打财富精选’理念帮助他们实现财富目标。”

渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部总经理李峰表示：“‘渣打财富精选’理念是渣打财富管理‘睿见有道，财富无界’的价值观指导下的重要方法论，旨在为客户构建专属的财富成长之旅，用正确的方法提供高质量服务。同时，其作为工具能更好赋能我们的销售人员，满足客户千人千面的多方位、多场景的财富需求，不断以“金融营养师”的角色为客户提供专业的服务，这也是渣打深耕中国零售业务谋求高质量发展的一个缩影。”

渣打银行建立了全球专业投研团队和专业投资顾问团队，能够基于客户的个性化的特征和不同周期市场的变化所提炼的洞察，最终助力客户制定定制化的财富配置方案。“财富精选”理念也将进一步赋能渣打银行的专业团队，以更高标准满足客户的财富管理需求。

同时，“渣打中国微信小程序”已经上线在线自测工具“渣打财富健康活力值测试”，围绕五大财富原则帮助客户了解自身的财富健康状态。渣打还将根据测试者特定的财富健康状态制定专属分析报告，进而协助客户有针对性地完善、优化投资理财习惯和计划。

附：渣打财富精选五大原则

• 规律：保持规律有助于降低投资决策中的情绪影响，并通过定期投资、监控和投资组合调整来确保聚焦长期投资，保障投资目标。

• 多元化：多元化对于管理和降低投资组合的风险很重要，通过覆盖不同的资产类别、地域和行业进行多元化投资，将使投资组合更加稳定。

• 在市场投资的时长：相比掌握市场时机，考虑在市场投资的时长能够带来更多益处，有助于防止猜测市场时机与情绪的斗争。

• 风险与回报：每个投资者对风险的容忍度都不一样，因此必须权衡对于潜在回报所愿意承担的风险程度，以此决定是否值得投资。

• 保障：保障拥有的价值，以及未来将创造的价值，是帮助管理和增长财富的一个重要原则，可以通过精心设计的计划来实现。

渣打财富精选“今日、明日和未来”策略

• 今日：关乎现在。关键是要确保资产和资源得到适当的配置，以便在未来五年提供稳定的现金流。

• 明日：关乎未来，并且确保财富能够满足长期需求和抱负。在实现人生目标的同时，确保财富不断帮助您保障和改善生活方式。必须将财务需求与资产相匹配，同时降低“长寿风险”，即超过资产寿命的风险，以保障未来。

• 未来：关乎留给后代的遗产。有助于改善家庭成员的生活，也可以帮助他人。如果没有计划，所建立的财富可能会减少，甚至可能会被后代耗尽。规划不仅可以帮助保存和保护财富，还有助后代实现愿望。