12月20日，2023数据资产管理大会在北京举行，现场发布了由交通银行、大数据技术标准推进委员会、中国经济信息社共同编制的《商业银行数据要素共享与流通研究报告》（简称《报告》）。《报告》指出，数据的有序共享与流通是商业银行参与数据要素市场化的突破口，商业银行通过构建数据共享能力体系和数据要素经营体系，推动内部业数融合和“数据-金融-产业”生态的良性循环，打造高质量发展的数据驱动力。
“三步走”推动数据要素产业发展
随着“数据二十条”等政策发布，国内数据要素顶层设计规划与配套措施日趋完善，数据要素产业进入了蓬勃发展的机遇期，全国统一的数据要素市场加快构建，数据要素潜能不断激活。
《报告》认为，商业银行参与数据要素产业生态建设，需要经历三个阶段：一是业务数据化，将业务活动和过程转化为可量化、可记录和可分析的数据形式，帮助银行更好理解和分析业务运营状况；二是数据资产化，先确定不同数据的价值和用途，再对不同类型的数据资产进行成本与价值计量，并进行有效的管理和利用；三是资产要素化，识别出有“活性”的数据资产，支持银行决策制定和业务创新，也能带来数据交易、数据合作等商业机会。
图为数据要素产业发展路径
作为数字经济的重要参与者和金融服务的重要提供者，商业银行拥有大量涉及客户、交易、风险等方面的数据。以交通银行为例，该行开展了丰富的数据治理和数据资产管理实践，例如建立统一的数据采集、计算、服务区域，确保“数出同源”；建立企业数据标准体系和企业级数据架构管控机制，确保权威数据来源；依托数据质量管理体系，实现数据资产的“可信、好用、可得”，为深度参与数据要素市场建设奠定坚实基础。
打通商业银行“业数融合”的堵点
《报告》分析，商业银行推动数据要素的内部共享和外部流通仍然面临诸多堵点，主要表现为业数融合“不深”“不愿”“不便”。其中，“不深”是指数据部门缺少对业务的深入理解，难以实现数据反哺和赋能业务。“不愿”是由于用数价值短期未能显现或进展缓慢，降低了业务部门用数的意愿。“不便”是因为政策不完善或标准规范不统一，影响了数据赋能效果。
《报告》认为，商业银行需要对内建立数据文化，以数据共享能力体系为抓手推动数据要素的内部共享，形成数据驱动的产品服务模式；对外积极探索合理的流通模式，以数据要素经营体系构建“数据-金融-产业”生态，支撑金融与产业融合发展。
数据共享能力体系是商业银行解决数据内部共享的“作战图”，银行数据部门与业务部门应打破部门壁垒，共同打造业务能力地图以及关联的数据应用能力地图，并不断地进行场景复用、数据复用、模型复用，最大化发挥数据资产价值。如交通银行从“一个交通银行、一个客户”的角度出发，启动了企业级架构项目，形成稳定灵活的产品模型、流程模型、数据模型和丰富的业务场景视图，实现“战略-业务-数据”紧密联通能力。
同时，数据要素经营体系是数据资产价值变现的破局关键。数据要素经营体系以价值变现为目的，打通数据要素流通的“最后一公里”，对商业银行所拥有的数据进行战略性规划与部署，形成数据要素对外流通的一套完整的能力体系。
图为商业银行数据要素经营体系
在数据要素共享与流通体系的支撑保障方面，《报告》建议，商业银行要着力从数据资产价值量化、数据质量管理、牢牢守住安全用数底线等方面练好“内外功”，实现从数据要素供给端到消费端供求关系的闭环管理。
多方合力推动数据要素共享与流通
《报告》认为，商业银行作为数据密集型行业，具备强大的数据处理和分析能力。一方面，通过数据要素共享机制，银行可为客户提供个性化的金融服务，推动行业数字化转型；另一方面，通过搭建数据要素经营体系，银行可以与科技公司合作，共享数据资源，共同开发金融产品和服务。
当前，产业金融已成为推动经济增长和科技创新的重要方式。《报告》指出，从数据视角出发，产业金融可分为1.0版本的数据支撑模式、2.0版本的数据赋能模式和3.0版本的数据驱动模式。在产业金融3.0时代，商业银行要进一步增加金融与产业的融合效应，搭建开放、共享、共赢的产融平台，构建多方共赢的数字经济生态圈，通过数据链接金融与实体产业，驱动生态发展。
图为数字经济与实体经济融合示意图
“数据要素的共享与流通不仅需要技术的推动，还需要政府、企业和社会各界的共同努力。”《报告》建议，政府在数据监管、隐私保护和法律框架方面的引导至关重要，商业银行要打破传统数据管理思维，加强数据资产管理和数据应用创新意识，同时加强银行与政府、行业协会和科研机构的合作，共同为数字要素产业发展注入源源不断的创新动力。
本文来源：新华财经
作者：邓侃
进入8月，多地数字人民币
中国电信来了 三大悬念
抓营销促回款 房企审慎
天猫星选联合阿玛尼推出
