多家银行领罚单 信贷业务成“重灾区”

2024年伊始，监管部门披露了多张银行罚单。1月9日，国家金融监督管理总局网站披露相关处罚信息显示，浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州分行因借贷强制搭售保险等8项违法违规事实，被罚205万元。同日被披露的还有邮储银行浙江省分行，因个人贷款资金违规挪用入股市等，被罚645万元。

记者注意到，2024年以来，多家银行因贷款业务、内控管理等方面存在违法违规行为而被处罚。业内人士表示，大量罚单的披露释放了严监管和防风险的信号。未来严监管态势或延续，将进一步推动金融市场更加规范有序运行。

百万级罚单频现

进入2024年，银行业延续强监管态势。国家金融监督管理总局机关1月5日披露3张罚单，建设银行、中国银行、中信银行分别被罚款170万元、430万元、400万元，合计罚款金额达1000万元。

另据记者不完全统计，2024年以来，截至1月9日发稿时，省局（计划单列市局）本级披露的行政处罚信息公开表中，罚款金额合计超100万元的罚单有超10张。

其中，有银行因“借贷强制搭售保险”等案由被罚。泰隆银行杭州分行因“贷前调查严重不审慎，向不符合条件的借款人发放流动资金贷款”“贷后管理不到位，信贷资金未按约定用途使用”“借贷强制搭售保险”等8项主要违法违规事实，1月4日被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款205万元。

同时，1月以来披露的罚单中，百万元级罚单频现。例如，宁波北仑农商银行因绿色信贷政策落实不到位、员工行为管理不到位等被罚390万元；平安银行福州分行因置换贷款贷前调查不尽职、房地产开发贷款内控管理不到位等7项违法违规事实，合计被罚270万元，相关责任人给予警告。

受罚对象方面，不同类型的银行业金融机构均包括在内，包括国有大行、股份制银行、城农商行、村镇银行、农信社等；具体处罚上，监管在问责直接责任人的同时，也对管理不到位的相关人士进行了警告、罚款、禁止从事银行业工作的处罚等。

与信贷内控密切相关

罚单的主要违法违规事实大多与银行信贷业务、内控管理等方面密切相关。

一方面，作为银行的核心业务，信贷业务一直以来都是监管的重点和银行“踩雷”的重灾区。记者梳理发现，从具体的处罚案由来看，基本涵盖了贷款流程的各个阶段，例如“贷款‘三查’不到位”“违规发放贷款”“贷后管理不到位”等。

以重庆石柱中银富登村镇银行为例，近日，该村镇银行因贷款资金被挪用、员工与借款客户发生非正常资金往来，员工行为管理不到位的违法违规事实，被监管机构处罚。

另一方面，银行内控问题带来的罚单数量也不少。1月以来监管部门披露的信息显示，浙江武义中银富登村镇银行因员工行为管理不到位，员工与信贷客户发生非正常资金往来等，被罚款50万元，相关责任人被警告；重庆彭水民泰村镇银行因员工信用卡套现，员工行为管理不到位等，被罚40万元，相关责任人被警告。

多位业内人士表示，大量罚单的披露，释放了严监管和防风险的信号，金融严监管是未来一段时期的主基调。2023年底，国家金融监督管理总局银行机构检查局在专栏文章中表示，紧绷全面加强金融监管之弦，坚决做到“长牙带刺”，不断强化检查能力建设。同时，文章还提到，重点关注股东行为、高管履职、关联交易、负债业务、大额授信、异地投资、资管和其他表外业务等。对重大违法违规问题坚决零容忍，做到应罚尽罚、罚没并重、双罚并举，对重大金融风险制造者从严从重处罚。

本文来源：中国证券报

作者：吴杨